利润考核压顶 银行房贷缓行

honhaa

5月12日，央行召集15家银行座谈，要求银行首先满足首套房贷款需求，合理确定房贷利率水平以及加快审批发放速度。

　　一时之间，银行房地产按揭贷款的供给与需求的失衡被推到风口浪尖。

　　《中国经营报(博客,微博)》记者调查了解到，自去年年底以来，由于银行资金紧张，大部分地区商业银行相继取消了房贷按揭的优惠政策。不仅如此，在资金成本上涨和个人经营性贷款增多的背景下，一些银行收紧了房贷按揭业务，而贷款利率也不断上浮。

　　“房地产按揭贷款如今还是银行个贷业务的一大块，银行对房地产按揭贷款重在走量上，只是这块业务的利润确实不是很高，目前对风险的把控会稍微严格一些。”一家股份制银行人士在接受记者采访时表示。

　　央行挺“刚需”

　　面对银行不断收紧房贷的消息在市场流传，央行终于忍不住出手了。

　　5月12日，央行副行长刘士余就银行对首套房进行金融支持的相关问题举行了专题会，直指市场所谓的“房贷荒”。由于眼下房地产行业较为敏感，宏观政策态度尚不明晰，走势也不明朗，市场多方就央行此举的深意进行了各种揣测。

　　实际上，央行对首套房贷款的支持态度一直没有变化。从去年9月份之后，央行高层曾经在多个场合强调银行加强对首套房贷款支持的重要性，也透露了大概四分之三的房贷都是流向了首套房，抑制了投资性需求。

　　然而，在今年年初，部分银行在部分地区不断提高房贷利率，甚至暂停了房贷业务，使得房产交易需求下滑，刚需得不到满足。央行方面觉得有必要对相关问题进行更深一步的了解。“首套房按揭贷款事关民生，刘行长的意思就是政策上支持，而银行要对政策落实，实现资源优先配置。”一位参会的银行人士称。

　　据了解，从近两年的房贷情况来看，按揭贷款的优惠正渐行渐远。2012年，很多银行在贷款上都能拿到低至7折优惠的利率；2013年，大部分银行实行的是房贷利率的8.5折优惠。直至今天，银行房贷利率优惠已经非常少，贷款难度也在不断加大。

　　“央行的政策绝对不是救市。对于首套房贷款来说，仅仅是影响楼市一个较小的因素，不会对整个楼市走向起到决定性作用。所以，市场上很多观点是政策的误读，甚至一部分房地产商或中介对此进行恶意炒作。”一家国有行信贷部人士表示，央行更想强调的应该是银行对首套房贷的发放速度，满足市场刚性需求。

　　该国有行人士称，央行已经约谈了各大银行的高层，相信首套房房贷方面会立刻有所改善。

　　记者了解到，在监管层强调房贷相关问题之后，各大银行已经陆续表态将加快贷款发放节奏。工行还专门就首套房按揭贷款开设了绿色通道，承诺在6个工作日内完成银行内审批程序。

　　银行“倒苦水”

　　对于央行的约谈，股份制银行则大吐“苦水”。“房地产按揭贷款不赚钱。”一家股份行人士在接受记者采访时表示，相比个人经营性贷款，这块业务的利润相对要低一些。

　　据记者调查，不同地区不同银行在房贷业务上相差较大。国有四大行对房贷业务支持力度稍大，而股份制银行则视情况而定。

　　“房地产按揭风险要比其他业务低一些，所以是一个走量比较好的业务。”上述股份行人士表示。

　　他解释说，每一家银行在各地分行都会有相应的贷款额度。如果额度紧张，可能就不会选择多做房地产按揭贷款业务，毕竟利润要少一些。

　　他还告诉记者，自去年下半年以来，市场资金成本飙升，相比房贷业务，银行更愿意去做小微企业贷款业务。“在面对小微企业的时候，银行拥有较大的议价空间。但是对于房贷业务，银行的定价不可能突破一个限制。这也是一些银行不愿意做房贷业务的原因。”

　　据记者了解，在今年年初，最早“暂停”房地产按揭贷款的银行是平安银行(000001,股吧)。对于购房的客户，平安银行只能将按揭贷款转变为房产抵押消费贷款，而这类消费贷款的利率相比普通按揭贷款利率变相上涨30%。随后，不少银行对房地产按揭贷款都有调整，目前大部分城市和地区银行实行的贷款利率都在基准利率至基准利率上浮15%之间。

　　据“融360”发布的《中国房贷市场月度分析报告》显示，中国楼市在4月份延续降温态势，房价疲态初显，上行缺乏动力。4月以来首套房9折以下利率优惠绝迹，个别银行最高上浮40%。放款方面，银行压贷、缓贷的现象呈普遍现象，部分银行出现半年放不出款的情况。

　　数据显示，在调查的23个城市中，有16个城市出现停贷现象。统计显示，停贷的银行以股份制商业银行居多，如：平安银行、民生银行(600016,股吧)、广发银行等。在城市停贷占比排行中，深圳（楼盘）、重庆（楼盘）、北京（楼盘）三个城市居前。

　　据记者调查了解，由于房贷放款速度放缓，部分地区银行捆绑情况再次出现。一些银行以加快审批速度为由，要求客户购买银行理财产品或银保类产品。

　　高端住宅“个别断贷款”

　　记者在调查中发现，高端住宅断贷仅仅是个别现象，并没有形成规模，而银行方面表示也没有增多的迹象。

　　对于央行专题会中提及的房地产按揭断贷现象，记者采访了包括北京、上海（楼盘）、厦门（楼盘）、广州（楼盘）、武汉（楼盘）、温州（楼盘）、济南（楼盘）七个城市的银行业人士，并未发现规模性断贷情况。

　　华夏银行(600015,股吧)温州分行许丹副总经理对本报记者表示，即使温州部分房地产出现价格波动，但是银行断贷的情况基本没有，也没有这种迹象。

　　据了解，房贷的断贷大部分会发生在房价较高的地区，目前的数量并不多。“出现房贷断供情况后，一般业主会自行对房屋进行处理买卖，真正走到法院判决阶段强制处置的并不多。”一家国有大行人士称。

　　他告诉记者，由于经济不景气的原因，确实会有部分高端房屋按揭出现还款难的情况。以目前北京朝阳北路的一位客户为例，购买的房屋100多平方米，每月房贷的还供是18000多元；贷款的客户原来是做生意的，由于生意失败了，面临还款的问题，断贷已经两个多月了，正在进行房屋的处理。

　　“银行不论在什么时候都可能出现房屋的断贷情况，尤其是业主有赌博、酗酒、闹事等不良嗜好的时候，出现这种情况的概率就会比较大。但是，因为现在经济环境可能不好，市场上可能会有部分房屋断贷的原因是出于生意和企业经营问题。”上述人士称。

smilego

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