零花钱，怎么赚，怎么花——我家的第一堂财商课

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一辆小火车的故事

凡凡2岁多时，一次带他去超市，他看中了一辆外观华丽、价格便宜的火车。一向不会为了买玩具在超市赖着不走的他，这次实在是割舍不下，见哀求无果，盯着小火车看了好几十分钟，尽管我向他解释“这个小火车看起来漂亮，但其实玩不了多久”，也不为所动。我考虑再三，决定还是买了。果然，这套火车的铁轨拼起来后高低不平，火车经过转弯处时很容易翻车，他也体会不到昔日搭好铁轨后看火车疾驰的乐趣，非常沮丧，想必也从这次经验中，知道了东西不是好看就行，质量更加重要。

而经过这次的事情后，我又多了一个想法，要通过实践对孩子进行财商教育。

第一步：让孩子理解钱可以通过劳动获得

在凡凡具有10以内的数量概念后，我设计了一个赚钱游戏，通过游戏告诉凡凡“用劳动得到报酬，报酬可以满足自己需求”。

首先，我们一起列出凡凡力所能及的家务活。我问凡凡：“你觉得你会做什么”？他想出3件事：擦桌子、洗车和晒衣服。然后我和凡凡给这些服务定价，在评估每项劳动所得的过程中，凡凡自然而然也学习到如何衡量劳动的价值。定价的标准是多样的，以需要花的时间、复杂度、紧急程度等。

以下我们按工作的复杂程度拟定的“凡凡家政公司”价目表：

1.        擦桌子　　　　　1元

2.        洗车　　　　　　　3元

3.        晒衣服　　　　　2元

至于劳动后能否拿到“工资”，负责任的工作态度也是考核范围之一，我将每一项工作的标准事先说清楚，如饭前擦桌子，要把桌上的东西都清理之后再擦，如果桌上脏东西掉到地上也要一并清理之类等。从此，“凡凡家政公司”开张了，每天抢着干活。我看到他从这个游戏中感受到自己也可以凭本事赚钱，为自己长大了而感到自豪，感觉这个游戏的效果还是达到了。

小贴士：爸妈的疑虑——用金钱奖励孩子做家务合适吗？

外在的奖励是一个诱因，可以让孩子愿意去尝试。等孩子从工作中体会到成就感与乐趣，有了内在的奖励，外在的奖励就应该逐渐减少（淡化付钱的过程、拉长付钱的周期），以免反而压制了孩子自发的积极性。

第二步：我赚的钱我作主

赚了钱后自然就是花钱了。自从凡凡“会赚钱”后，在外面如果他看中什么玩具或零食，我就让他用自己赚来的钱买，加深他对劳动的理解和对钱的认识。

当他指着想买的东西问我“这个可以买吗”，我会让他自己去看标签，再想想自己有多少钱，买得起吗？此时他和2岁时的他比，显然谨慎多了，也会考虑得周到些。只见他仔细地对自己中意的两三样东西进行比价，挑选商店里他有能力买、也想买的东西。最后结账那步也挺关键，一定要让他自己去结账，获得“我自己买”的完整感。当凡凡用劳动所得的钱买到自己喜欢的东西时，除了有愿望被满足后的喜悦，还因自己和爸妈一样具有“购买力”而欢喜雀跃。

小贴士：爸妈的挑战——何时可以加零用钱？

当孩子发现光凭自己赚的钱，很多东西都买不起时，可能会大发脾气，甚至质疑为什么不能再用爸妈的钱。沮丧的情绪是可以理解的，但爸妈不可轻易增加零用钱来满足孩子的欲望（孩子想买的一般都不是生活必需品）。此时，正是让孩子学习“需要”与“想要”之间的差别，以及为“需要”可以做的努力。你可以告诉孩子：“妈妈也有买不起的东西，我只能等下个月，再下个月发了工资，积攒多一些，再买。”

赚钱游戏中的小插曲——学会算账不容易

有一次，爸爸问凡凡：“要不要一起洗车呀？”之前凡凡已经答应和我一起晒衣服，正在他犹豫、不知如何选择时，爸爸说：“洗车可以赚3元噢！”这一下子就打动了他，因为比晒衣服可以多赚1元嘛。父子二人边洗车边玩水，花了足足2个小时。赚到3元后，凡凡跑过来，神气地向我宣布：“以后我只要洗车，不晒衣服了，洗车赚得比较多。”这时我趁机和他好好“算算账”，我问他：“1周只能洗1次车，可以赚到3元，但每天都可以晒衣服，每次赚到1元，1周能赚7元，哪个工作钱赚得多呀？”他这才注意到，本来他以为3比1大，怎么这会儿又变成3比7小啦？而且天真的凡凡更不可能考虑晒衣服要比洗车容易，看来财商学习之路还很长呢。

我的体会

1.相信很多爸妈肯定和我一样，对孩子财商教育的需求源于在商场和孩子的拉锯战。孩子说买，你和他解释太贵、不划算，或者“一分钱一分货”的道理，他无法理解，还是需要通过生活中的实例去感受。

2.学龄前的孩子对金钱没有实际、清晰的概念，只是简单地知道买玩具需要钱，买好吃的需要钱，也并不清楚钱究竟从何而来，更不觉得钱对自己有什么用，需要什么东西开口向爸妈要就可以了。所以我就从“靠自己的劳动赚钱”开始财商教育的第一课。

3.财商教育不仅仅等于钱的教育，还包括学会选择、评估得失、理解劳动的价值，甚至还涉及学会等待，合理地满足自己的愿望。